Банківський сектор України значно посилює механізми нагляду у спробі припинити тіньові фінансові операції. Те, що раніше призводило до додаткових питань із боку органів фінансового моніторингу, наразі все частіше закінчується повним припиненням відносин із клієнтами.

Масштаб цих дій наголосила депутат парламенту Ольга Василівська-Смаглюк, розповівши про те, як банки реагують на підозрілі схеми транзакцій.

Найбільш активні заходи спрямовані проти осіб, які зазвичай називають «грошовими мулами». Це люди, які часто за невелику винагороду дозволяють іншим використовувати свої банківські рахунки чи платіжні картки. Злочинні мережі використовують такі рахунки для переміщення великих сум грошей, приховуючи справжнє походження та призначення коштів.

Ці канали, як правило, пов'язані зі схемами ухилення від сплати податків, незаконними азартними іграми, відмиванням грошей та операціями, пов'язаними з наркотиками. Сучасні системи банківської аналітики тепер здатні виявляти нерегулярні фінансові потоки набагато швидше, ніж раніше, дозволяючи установам блокувати сумнівні рахунки практично миттєво.

Як працює схема

Організатори шахрайських схем часто вербують людей із соціально вразливих груп, включаючи студентів, пенсіонерів або людей, які зазнають фінансових труднощів. Вони обіцяють легкий заробіток в обмін на прості дії, такі як відкриття рахунку, надання облікових даних для онлайн-банкінгу або підтвердження SMS-кодів.

Карти
Карти

Однак участь у таких схемах фактично означає участь у незаконній фінансовій діяльності. Автоматизовані системи моніторингу швидко виявляють незвичайну поведінку, особливо коли великі транзакції проходять через рахунки, які демонстрували мінімальну активність.

Після виявлення такої поведінки рахунок блокується, і клієнт може зіткнутися з довгостроковими наслідками репутації в банківській системі, що ускладнить відкриття рахунків в інших місцях.

Бізнес-сектор під пильною увагою

Суворіший нагляд поширюється не тільки на фізичних осіб. Великі компанії також піддаються ретельному контролю, особливо у випадках, коли підозрюються схеми мінімізації податків. Одна з найпоширеніших моделей передбачає розподіл значної частини доходів, наприклад, від готелів, мереж ресторанів або роздрібних мереж між численними індивідуальними підприємцями для зниження податкових зобов'язань.

При виявленні таких порушень підприємствам може знадобитися перехід на загальний податковий режим та офіційна реєстрація працівників відповідно до стандартних трудових договорів.

Майбутні стандарти стануть ще жорсткішими

У зв'язку з інтеграцією України до європейської платіжної системи SEPA очікується подальше посилення вимог до прозорості та дотримання нормативних вимог. Фінансові установи приводять свої процедури у відповідність до європейських стандартів, а це означає, що терпимість до непрозорих транзакцій, ймовірно, продовжить знижуватися.

Нагадаємо, "ПриватБанк" змінив правила оплати: щось купити майже нереально

Як повідомляли «Українці», терміново трусіть гаманці: НБУ виводить з обігу відразу чотири гривневі купюри

Раніше «Українці» повідомляв, полювання на пенсіонерів: "Укрпошта" з'їсть пенсії, "Ощадбанк" та "ПриваБанк" відпочивають