Українські банки юридично зобов'язані відстежувати використання клієнтами своїх рахунків та запобігати фінансовим операціям, які можуть бути пов'язані з шахрайством, відмиванням грошей або іншою незаконною діяльністю.

Якщо операції клієнта викликають серйозні побоювання, банк має право як тимчасово обмежити доступом до рахунку, а й повністю припинити співробітництво з цим клієнтом. Верховний суд України підтвердив законність таких дій за наявності достатніх підстав.

Ця позиція була уточнена у справі за участю банку «Райффайзен», який вирішив розірвати договір із клієнтом після виявлення у її фінансовій поведінці «неприйнятно високого ризику».

Банк виявив, що на рахунок зараховувалися великі суми грошей від численних невстановлених відправників, при цьому обсяг та частота операцій перевищували джерела доходу, заявлені клієнтом під час відкриття рахунку.

Згідно з правилами фінансового моніторингу такі розбіжності можуть свідчити про спроби приховати походження коштів або участь у тіньових фінансових схемах. З власного внутрішнього аналізу банк дійшов висновку, що продовження співробітництва є регуляторні і правові ризики, і тому закрив рахунок.

ПриватБанк
ПриватБанк

Клієнтка оскаржила рішення в суді, стверджуючи, що банк діяв незаконно та не зміг довести протиправний характер її операцій. Вона вимагала визнання дій банку незаконними та відновлення доступу до її рахунку.

Однак і суд першої інстанції, і апеляційний суд стали на бік банку. Вони визначили, що фінансова установа мала достатні підстави сумніватися в законності операцій, оскільки фактична фінансова активність клієнтки не відповідала офіційно наданої нею інформації.

Верховний суд залишив ці рішення чинними. У своїй ухвалі Суд підкреслив, що українське законодавство про фінансовий моніторинг не лише дозволяє, а й зобов'язує банки реагувати на операції клієнтів, які мають високий рівень ризику.

Важливо, що Суд уточнив, що банку не потрібно доводити скоєння злочину. Достатньо, щоб операції відповідали встановленим законом критеріям ризику.

У ході внутрішньої перевірки банк проаналізував активність за рахунком за кілька місяців, виявивши повторювані надходження коштів з анонімних джерел, за якими йшли швидкі перекази, зняття готівки та онлайн-платежі. Масштаб та характер цих операцій значно перевищували заявлені клієнтом фінансові можливості, що виправдовувало підвищені підозри.

У результаті Верховний суд дійшов висновку, що банк діяв у рамках закону і що припинення банківських відносин було законним превентивним заходом, а не незаконним покаранням.

Нагадаємо, скажений курс валют зірвався з ланцюга – раптово 50 гривень.

Раніше «Українці» повідомляли, "ПриватБанк" масово блокує рахунки, карти і позбавляє грошей українців – жодних попереджень

Як повідомляли «Українці», Monobank "оглушив" різкими змінами: "ПриватБанк" та "Ощадбанк" відпочивають